Protección compartida.
Eliminar los seguros como producto, en todas partes. Los fondos públicos y sociales cubren el riesgo directamente: ninguna empresa vende una póliza, obtiene una ganancia ni decide si una pérdida cubierta cuenta.
Realista ahora
Crear fondos públicos de seguros de automóvil y vivienda, con apelaciones independientes, precios publicados y reservas para desastres. Usar administración pública y sin fines de lucro durante la transición.
El ideal
Los seguros esenciales son públicos y al costo. La cobertura, los aportes, las apelaciones y la solvencia tienen control público.
Beneficios
Distribuir el riesgo ampliamente y destinar los aportes a cobertura y reservas en vez de dividendos.
Costos y riesgos
Los siniestros, el personal, el reaseguro y las reservas cuestan dinero. Fijar reglas de cobertura, incentivos de prevención y subsidios transparentes.
La capa contra el abuso
Presupuestos globales donde encajan, para que inflar facturas no gane nada. Reglas en lugar de precios por riesgo, incluidos los deberes de reconstruir una vez y de mitigación tras pérdidas repetidas en una propiedad. Datos de reclamos y pagos publicados por región. Una unidad contra el fraude con sanciones reales. Los extras discrecionales se pagan de forma privada. Eliminar las aseguradoras ahorra gastos generales y ganancias, no el costo de los reclamos mismos.
En la práctica
El Seguro Social, Medicare, el seguro de desempleo y el seguro federal de inundaciones reparten distintos riesgos. Este último cubre pérdidas por inundaciones especificadas.
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